Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan yeni düzenleme, 1 Ocak 2026 itibarıyla para transferlerinde köklü değişiklikler getiriyor. Amaç; kara para aklama, terörün finansmanı ve kayıt dışı ekonomiyle mücadeleyi güçlendirmek. Düzenleme kapsamında, belirli tutarın üzerindeki işlemler için açıklama ve belge zorunluluğu getiriliyor, bankaların denetim sorumluluğu artırılıyor.
200 Bin TL ve Üzeri Transferlerde Açıklama Şartı
Yeni kurallara göre 200 bin TL ve üzerindeki para transferlerinde, işlemin kaynağı ve amacı açıkça belirtilecek. Bankalar, gerekli görmesi halinde bu bilgilerin belgelerle desteklenmesini talep edebilecek. Açıklama yapılmayan veya yetersiz bulunan işlemler riskli kabul edilebilecek.
20 Milyon TL ve Üzeri İçin Belge Zorunluluğu
İşlem tutarı 20 milyon TL ve üzerine çıktığında yükümlülükler daha da ağırlaşıyor. Bu tutardaki transferlerde tapu, noter belgesi, fatura gibi dayanak belgelerin sunulması zorunlu olacak.
Eksik ya da hiç belge ibraz edilmemesi durumunda transfer gerçekleştirilemeyecek. Bankalar, mevzuata aykırı işlemlere kesinlikle izin vermeyecek.
Bankalara Artan Sorumluluk
Düzenleme ile birlikte bankalar yalnızca aracı kurum değil, aynı zamanda aktif denetim mekanizmasının bir parçası haline geliyor. Bankalar;
- Sunulan açıklama ve belgeleri inceleyecek,
- Şüpheli gördükleri işlemleri MASAK’a bildirecek,
- Gerekli durumlarda işlemi durdurabilecek.
MASAK ise iletilen veriler üzerinden detaylı analiz yaparak şüpheli para hareketlerini tespit edecek.
Para Transferlerinde Kategoriler Tanımlandı
Yeni sistemde kullanıcıların para transferi yaparken işlem nedeni seçmesi zorunlu olacak. Belirlenen başlıca kategoriler şunlar:
- Gayrimenkul alım ödemesi
- Motorlu taşıt ödemesi
- Borç verme veya ödeme
- Hediye, bağış veya yardım
- Vergi ve harç ödemeleri
- Danışmanlık, sağlık, sigorta ve avukatlık hizmetleri
- Kripto varlık işlemleri
- Şans oyunu, eğlence ve sosyal medya harcamaları
Bu başlıklar dışında kalan işlemler için “diğer” seçeneği işaretlenecek ve en az 20 karakterlik açıklama girilecek.
Uygulamanın Etkileri Ne Olacak?
Uzmanlara göre düzenleme, yüksek tutarlı para hareketlerinde şeffaflığı artıracak ve kayıt dışı işlemleri zorlaştıracak. Özellikle gayrimenkul, kripto varlık ve büyük ölçekli ticari ödemeler daha sıkı denetime tabi olacak. Vatandaşların ve şirketlerin, belge düzeni ve açıklama alışkanlıklarını bu yeni döneme göre yeniden yapılandırması gerekecek.
