Rotatif Kredi Nedir?

Günümüzün hızlı değişen ekonomik koşullarında işletmelerin finansal ihtiyaçları da dinamik hale gelmiştir. Nakit akışındaki dalgalanmalar, beklenmedik giderler veya yeni fırsatlar, firmaların kısa vadeli finansman çözümlerine ihtiyaç duymasına yol açar. İşte bu noktada rotatif kredi, işletmelerin elini güçlendiren esnek bir finansman aracı olarak öne çıkar.

Rotatif Kredi Nedir?

Rotatif kredi, bir işletmenin banka tarafından kendisine tanınan belirli bir limit dahilinde istediği zaman borç kullanabildiği ve geri ödeyebildiği bir kredi türüdür. Klasik kredilerde olduğu gibi tek seferlik bir çekim ve sabit bir geri ödeme planı bulunmaz.

Bu sistem, bir nevi nakit yönetimi havuzu gibidir. İşletme, ihtiyaç duyduğu anda krediden para çeker, nakit fazlası olduğunda ise geri öder. Böylece hem finansal esneklik sağlanır hem de gereksiz faiz maliyetlerinin önüne geçilir.

Örnek:
Bir işletmenin 1 milyon TL rotatif kredi limiti varsa, bu tutarın tamamını veya bir kısmını çekebilir. Çekilen tutar kadar faiz işler, geri ödeme yapıldığında faiz de ona göre azalır. Limit, yeniden kullanılabilir hale gelir.

Rotatif Kredinin İşleyişi

Rotatif kredinin temel işleyişi oldukça basittir:

1. Kredi Limiti Belirlenir: Banka, işletmenin finansal durumuna göre bir kredi limiti tahsis eder.
2. Kullanım Esnekliği: İşletme bu limiti istediği zaman çekebilir, isterse kısmi ödeme yapabilir.
3. Faiz Gün Bazlı İşler: Kullanılan tutar üzerinden yalnızca kullanılan gün kadar faiz ödenir.
4. Limit Yeniden Açılır: Geri ödeme yapıldıkça limit yeniden kullanılabilir hale gelir.
5. Vade Genellikle 12 Ay: Kredi sözleşmeleri genellikle 12 ay süreyle yapılır ve dönem sonunda yenilenebilir.

Bu yapı, özellikle dönemsel nakit akışı dalgalanan işletmeler için idealdir.

Rotatif Kredi Kullanmanın Faydaları

• Esnek Finansman İmkanı: İhtiyaç duyulan kadar ve ihtiyaç duyulduğu zamanda kullanım sağlar.
• Faiz Avantajı: Kullanılmayan tutar için faiz ödenmez. Faiz sadece çekilen kısım üzerinden işler.
• Yeniden Kullanım Kolaylığı: Borç ödendikçe limit yeniden açılır.
• Hızlı Erişim: Her yeni kredi başvurusuna gerek kalmadan limit dahilinde işlem yapılabilir.
• Nakit Yönetimi Kolaylığı: İşletmelerin nakit akışını daha planlı ve etkili yönetmesine yardımcı olur.
• Beklenmedik Giderlere Karşı Koruma: Ani giderler veya fırsatlar karşısında hızla nakit yaratılabilir.

Rotatif Kredi Kullanırken Dikkat Edilmesi Gerekenler

Her finansman aracında olduğu gibi rotatif kredilerde de dikkat edilmesi gereken önemli noktalar vardır:

• Faiz Oranlarını İyi Takip Edin: Günlük faiz oranları değişebilir, toplam maliyet artabilir.
• Gereksiz Kullanımdan Kaçının: Kullanılan her tutar faiz yükü yaratır.
• Anapara Geri Ödemesini Aksatmayın: Aksi halde kredi maliyeti hızla artar.
• Limit Aşımına Dikkat Edin: Limiti aşmak ek maliyetlere ve cezai faizlere yol açabilir.
• Döviz Bazlı Kredilerde Kur Riski: Dövizli kredilerde kur dalgalanmaları maliyeti etkileyebilir.

Rotatif Kredi Kullanım Alanları

Rotatif kredi genellikle şu amaçlarla kullanılır:

• Hammadde ve stok alımları
• Kısa vadeli işletme sermayesi ihtiyacı
• Nakit akışındaki geçici açıkların kapatılması
• Beklenmedik giderlerin finansmanı
• Alacak tahsilat süresinin uzadığı dönemlerde nakit desteği sağlamak
• Proje veya yatırım fırsatlarını değerlendirmek

Kısacası, işletmenin likiditesini dengede tutmak için çok yönlü bir araçtır.

Rotatif Kredi Başvuru Süreci

Rotatif kredi başvurusu, genellikle diğer kredi türlerine kıyasla daha hızlı sonuçlanır. Süreç şu şekilde işler:

1. Banka Seçimi ve Ön Görüşme: Uygun faiz oranı ve koşulları sunan banka belirlenir.
2. Finansal Belgelerin Sunulması: Vergi levhası, bilanço, gelir tablosu, nakit akış raporları vb. belgeler hazırlanır.
3. Kredi Skorlaması: Banka, işletmenin kredi notunu ve ödeme kabiliyetini değerlendirir.
4. Limit Tahsisi: Uygun görülmesi halinde belirlenen limit işletmeye tanımlanır.
5. Kullanım Başlar: Kredi, talep üzerine anında kullanılabilir hale gelir.

Rotatif Kredi Faiz Hesaplama

Rotatif kredi faiz hesaplaması, günlük faiz oranı x kullanılan tutar x kullanım süresi formülüne dayanır.

Örnek:

• Limit: 1.000.000 TL
• Kullanılan Tutar: 500.000 TL
• Faiz Oranı: %3 aylık (yaklaşık %0,1 günlük)
• Kullanım Süresi: 15 gün

Faiz = 500.000 TL × 0,001 × 15 gün = 7.500 TL

Bu hesaplama, kredinin ne kadar süreyle kullanıldığına bağlı olarak değişir. Ödeme yapıldıkça faiz yükü azalır.

Değerlendirme: Finansal Esneklik İçin Güçlü Bir Araç

Rotatif kredi, nakit akışını etkin yöneten, büyüme fırsatlarını kaçırmak istemeyen ve esnek finansman yapısı arayan işletmeler için oldukça etkili bir çözümdür. Doğru kullanıldığında, finansal esneklik sağlar, işletmenin nakit yönetimini kolaylaştırır ve maliyetleri minimize eder.

Ancak, bu kredilerin dikkatli planlama ve disiplinli ödeme gerektirdiği unutulmamalıdır. Faiz oranlarını yakından takip etmek ve limiti gereksiz kullanmamak, işletmenin finansal sağlığı açısından kritik öneme sahiptir.

Kısa Özet:

• Rotatif kredi = esnek finansman.
• Faiz sadece kullanılan tutar ve gün kadar işler.
• Limit yenilenebilir ve sürekli kullanılabilir.
• Doğru yönetilmezse faiz yükü artabilir.