Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), bireysel kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarını ödemekte zorlanan vatandaşlar için önemli bir adım attı. Yeni Kurul Kararı ile yapılandırma koşulları genişletilirken, borçlulara 48 aya kadar taksitlendirme ve başvuru için 3 aylık süre tanındı.
Kapsam genişletildi, şartlar esnetildi
BDDK’nın açıkladığı yeni düzenleme ile bireysel müşterilerin kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçları 48 aya kadar vadelendirilebilecek. Bu yapılandırmadan yararlanmak isteyenlerin 3 ay içinde ilgili bankalarına başvurmaları gerekiyor.
Yapılandırmadan faydalanabilecek gruplar da genişletildi. Artık yalnızca asgari ödeme tutarını ödeyemeyenler değil;
- Kredi kartı dönem borcunu tamamen ya da kısmen ödeyemeyenler,
- Herhangi bir gecikmeye düşmüş ihtiyaç kredisi kullanıcıları,
- Daha önce yapılandırmaya gitmiş olup hala borç ödemekte olanlar
bu imkanlardan yararlanabilecek.
Artık her türlü gecikme yapılandırmaya konu olabilecek
Düzenlemenin önceki uygulamalardan en önemli farklarından biri, gecikme koşulunun esnetilmesi oldu. Eskiden ihtiyaç kredilerinde yalnızca 30 günü aşan gecikmeler yapılandırmaya konu olabiliyorken, yeni kararla her türlü gecikme, yapılandırma için yeterli sayılacak. Böylece çok daha geniş bir kesim borcunu yeniden yapılandırma şansı bulacak.
Bir diğer değişiklik ise, yapılandırmaya esas alınan borç bakiyesinde yapıldı. Artık yapılandırma, başvuru anındaki borç tutarına göre gerçekleştirilecek. Bu sayede güncel borç durumu üzerinden planlama yapılabilecek. Ayrıca, daha önce yapılandırmaya giren borçların da tekrar yapılandırılabilmesi mümkün hale geldi.
Bazı sınırlamalar da getirildi
Yeni düzenleme, borç yönetimini sağlıklı bir zeminde tutmak amacıyla bazı sınırlamalar da içeriyor. Buna göre;
- Kredi kartlarında, borcun en az yarısı ödenene kadar kart limitinde artış yapılamayacak.
- İhtiyaç kredilerinde ise, yapılandırılan borcun üzerinde yeni kredi tahsis edilmeyecek.
TCMB’den azami faiz oranı: %3,11
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) da yapılandırma kredileri için azami faiz oranını %3,11 olarak açıkladı. Bu oran, hem bankaların risk maliyetlerini karşılamasına hem de borçluların daha öngörülebilir taksitlerle ödeme planı oluşturmasına olanak sağlayacak.
Finansal istikrar için kritik adım
Bu yeni yapılandırma adımı, makro ihtiyati tedbirler kapsamında bankacılık sektöründe tahsil edilemeyen alacakların artışını frenlemek ve hane halkı bilançolarını rahatlatmak adına önemli bir enstrüman olacak. Hem borçlular nefes alacak hem de finansal sistemde risklerin büyümesinin önüne geçilecek.
Ancak uzmanlar, yapılandırmanın uzun vadede tekrar borçlanmayı tetiklememesi için bireylerin harcama ve bütçe planlarını dikkatle gözden geçirmesi gerektiğini hatırlatıyor.
