Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), yüksek tutarlı para transferlerine yönelik yeni bir düzenlemeye hazırlanıyor.
Hazırlanan MASAK Genel Tebliği Taslağı uyarınca, 1 Ocak 2026 itibarıyla 200 bin TL ve üzeri EFT, havale ve nakit işlemlerinde kademeli beyan zorunluluğu getirilecek. Amaç; kayıt dışı ekonomiyle mücadele, finansal şeffaflık ve kara para aklamanın önlenmesi.
FATF Standartlarına Uyum Hedefleniyor
MASAK, Türkiye’nin Uluslararası Mali Eylem Görev Gücü (FATF) standartlarına tam uyumunu sağlamak için tebliği hazırladı. Tebliğ, yurt içinde yapılan yüksek tutarlı finansal işlemlerin kayda alınmasını ve şeffaf şekilde belgelenmesini amaçlıyor. Bu süreçte diğer FATF üyesi ülkelerdeki benzer uygulamalar da dikkate alındı.
Kademeli Beyan Sistemi Geliyor
Yeni düzenlemeye göre; para transferleri üç kademede sınıflandırılacak:
🔹 200 Bin TL – 2 Milyon TL Arası İşlemler:
- İşlemin mahiyeti sistem üzerinden seçilecek.
- Müşteri, eğer “diğer”, “bireysel ödeme” gibi genel seçenekleri tercih ederse, en az 20 karakterlik açıklama yapmak zorunda kalacak.
🔹 2 Milyon TL – 20 Milyon TL Arası İşlemler:
- Nakit İşlem Beyan Formu doldurulacak.
- “Diğer” gibi belirsiz seçenekler tercih edilirse, yine en az 20 karakterlik açıklama sunulacak.
🔹 20 Milyon TL ve Üzeri İşlemler:
- Beyan formu detaylı şekilde doldurulacak.
- İşlemin dayanak belgeleri eklenecek.
- Ayrıca fonun kaynağına dair açıklama yapılması zorunlu olacak.
Yürürlük Tarihi: 1 Ocak 2026
Tebliğin 1 Ocak 2026 tarihinde yürürlüğe girmesi planlanıyor. MASAK, taslağın geliştirilmesi amacıyla kamuoyunun ve sektör paydaşlarının görüşlerini toplamaya başladı. 18 Ağustos 2025 tarihine kadar öneri ve görüşler, gorus@masak.gov.tr adresine gönderilebilecek.
Dijital Takip ve Risk Analitiği Artıyor
Bu düzenleme sadece mevzuat açısından değil, teknolojik izleme araçları bakımından da önemli bir dönüşüme işaret ediyor. Yüksek tutarlı işlemler artık otomatik sistemlerle analiz edilecek, şüpheli işlemler daha erken tespit edilebilecek. Böylece finansal kuruluşlar da risk yönetiminde daha etkin rol oynayacak.
MASAK’ın bu hamlesi, sadece kara para aklama ile mücadele değil, aynı zamanda vergi kayıplarını önlemek ve kayıt dışı ekonomiyi azaltmak için de kritik bir adım niteliğinde. Özellikle gayrimenkul, altın, döviz ve kripto gibi alanlarda yapılacak büyük transferlerin izlenmesiyle daha denetimli bir mali yapı hedefleniyor.
